Finansal Risk Yönetimi

Risk nedir veya Finansal Risk nedir diye sorduğumuzda birçok farklı bakış açısından,
birçok farklı cevap duyarız. Bunlardan bazıları;
‘Finansal risk bir kişinin para kaybetme riskidir.Daha doğrusu finansal risk gerçek kayıp değil en nihayetinde kaybedilebilecek tutardır.’,
veya
‘Bir şirketin hedeflerine ulaşabilmesini etkileyebilecek potansiyele sahip bir olayın
olasılık veya şiddetidir.’
şeklinde tanımlar görebiliriz.
Aslında finansal risk yönetimi birçok alanda kullanılır. Hisse senetleri, tahvil veya
bono alacak biri için, bankanın kredi vereceği biri için veya bir portföy yöneticisi için risk yönetimi çok önemlidir.
Potansiyel risklerin listesi uzan olduğundan bu yazımızda bu risklerden sadece 4
tanesinden bahsedeceğiz.

Kredi riski

Kredi riski, birisinin sözleşme koşullarına göre işlem yapmaması nedeniyle para
kaybetme olasılığınızdır. Örneğin, müşterilere 30 günlük ödeme koşullarında mal
gönderiyorsanız ve müşteri faturayı zamanında (veya hiç) ödemiyorsa, kredi riskiniz
olmuştur. İşletmeler, ödenecek hesaplarını karşılamak için yeterli miktarda nakit rezervi
bulundurmalıdırlar yoksa ciddi nakit akışı sorunları yaşayacaklardır.

Likidite Riski

Fon riski olarak da bilinen bu kategori, varlık satmaya veya fon toplamaya çalışırken
karşılaştığınız tüm riskleri kapsar. Hızlı bir şekilde nakit toplama yolunda bir şey duruyorsa, likidite riski olarak sınıflandırılır. Örneğin, mevsimlik bir iş sezon dışında önemli nakit akışı sıkıntısı yaşayabilir. Potansiyel likidite riskini karşılayacak yeterli miktarda nakit var mı? Işıkları açık tutmak için, ihtiyacınız olan parayı almak için, eski envanteri veya varlıkları ne kadar çabuk elden çıkarabilirsiniz?
Likidite riski ayrıca kur riski ve faiz oranı riskini de içermektedir. Döviz kuru veya faiz oranları aniden değişirse nakit akışlarınızın durumu ne olur ?

Operasyonel Riskler

Operasyonel risk, bir işletmenin günlük operasyonlarında karşılaşabileceği diğer tüm
riskleri kapsayan, her şeyi yakalayan bir terimdir. Personel devir hızı, hırsızlık, dolandırıcılık, davalar, gerçekçi olmayan finansal projeksiyonlar, kötü bütçeleme ve yanlış pazarlama planları gibi operasyonlar beklenmedik ve doğru bir şekilde ele alınmazsa kârlılığınız için risk oluşturabilir.

Pazarlama Riskleri

Adından da anlaşılacağı gibi, bir piyasa riski, işletmenizin faaliyet gösterdiği pazardan
kaynaklanan herhangi bir risktir. Örneğin, bir tuğla ve harç giyim mağazası iseniz
müşterilerin çevrim içi alışveriş yapma eğilimi bir piyasa riski olacaktır. Çevrim içi kalabalığa hizmet etmek için adapte olan işletmelerin hayatta kalma şansı, çevrimdışı iş modeline bağlı olan işletmelerden daha iyidir.
Daha genel olarak ve hangi sektörde olursanız olun, her işletme rakiplerin önüne geçme riskini taşır. Tüketici trendlerine ve fiyatlandırma taleplerine uymazsanız, pazar payınızı kaybedebilirsiniz.

Peki tüm bu başlıkları öğrendiğimize göre finansal risk yönetimi nedir?

 

Finansal risk

Finansal risk yönetimi, işletmenizin şimdi veya gelecekte karşılaşabileceği finansal riskleri anlama ve yönetme sürecidir. Bu, riskleri ortadan kaldırmakla ilgili değildir, çünkü birkaç işletme kendilerini pamuk yünü içine sarabilir. Aksine, kumda bir çizgi çizmekle ilgilidir. Fikir, hangi riskleri almak istediğinizi, hangi risklerden kaçınmayı tercih edeceğinizi ve risk iştahınıza göre nasıl bir strateji geliştireceğinizi anlamaktır.Herhangi bir finansal risk yönetimi stratejisinin anahtarı eylem planıdır. Bunlar, işletmenizin hazırlandığından daha fazla risk almamasını sağlamak için kullanacağı uygulamalar, prosedürler ve politikalardır.
Başka bir deyişle, plan personele neler yapabileceklerini ve yapamayacaklarını, hangi kararların artırılması gerektiğini ve ortaya çıkabilecek herhangi bir risk için kimin genel sorumluluğa sahip olduğunu açıkça ortaya koyacaktır.
Bu yazımızda finansal riskleri ve finansal risk yönetiminin ne kadar önemli olduğunu
öğrendik. İlerleyen yazılarımızda finansal risk stratejilerinden bahsedeceğiz.

---

Okumak isterseniz; Finans ve Veri Bilimi

---

Anahtar kelimeler; Finansal Risk, Finansal Risk Yönetimi,  Kredi riski, Likidite Riski, Operasyonel Riskler, Pazarlama Riskleri, Bütçeleme, Fon riski, Nakit rezervi